【合規情報】香港金融監管與合規政策摘要

近期香港金融與法定監管機構的政策重點，主要集中於強化打擊洗錢（AML）、防範虛擬資產相關風險、以及提升金融業從業人員的操守管治。證監會（SFC）連續針對開戶標準及聯合國制裁名單發出通函，反映出對持牌法團在客戶盡職審查及制裁篩查系統即時性上的嚴格要求。

同時，金管局（HKMA）與保監局（IA）首度落實跨行業的背景查核安排，以防範不當行為從業員在金融圈內流動；保監局亦正針對保險業持有虛擬資產的資本估值進行規則修訂。這些舉措顯示，跨機構的監管協作正在加強，企業的內部監控及合規審查機制必須相應升級。

證監會加強措施應對偽造文件、洗錢風險及開戶標準

來源：證券及期貨事務監察委員會（SFC)

發佈日期：2026-05-22

類別：SFC / AML / 風險管理

證監會發布最新指引，針對業界在開戶過程中遇到的偽造文件及洗錢風險提出更嚴格的審查標準。該措施涵蓋所有持牌法團，重點要求加強客戶盡職審查（CDD）及身分核實程序。此舉將促使證券業及金融從業員重新檢視其開戶流程及內部管控系統，以防範潛在的洗錢與欺詐風險。

針對持牌法團及虛擬資產服務提供者的聯合國制裁預警通函

來源： 證券及期貨事務監察委員會（SFC）

發佈日期： 2026-05-22

類別： AML / CTF / 虛擬資產監管

證監會向持牌法團及虛擬資產服務提供者（VASPs）發出通函，更新聯合國制裁名單的早期預警。該通函要求相關機構即時對照並更新其制裁篩查系統，以確保遵守打擊恐怖分子資金籌集（CTF）的規定。虛擬資產平台及持牌機構必須確保其交易監控及篩查工具具備即時更新能力，避免因處理受制裁資金而面臨嚴重合規處罰。

《2026年保險業（估值及資本）（修訂）規則》草案諮詢

來源： 保險業監管局（IA）

發佈日期： 2026-05-14

類別： 保險合規 / 虛擬資產監管 / 風險管理

保監局發布修訂規則草案，旨在調整合資格基礎設施投資的資本要求，並首次引入針對加密資產及特定穩定幣的資本估值標準（如建議對加密資產應用 100% 的下調壓力係數）。此政策主要影響在港營運的授權保險公司。保險機構需審視其投資組合及風險資本模型，確保對新興數位資產的風險準備金符合最新監管標準。

銀行業與保險業之間的跨行業背景查核安排

來源： 香港金融管理局（HKMA）及保險業監管局（IA）

發佈日期： 2026-05-13

類別： 銀行監管 / 保險合規 / 企業管治

金管局與保監局聯合公布跨行業背景查核安排，旨在防止有不當行為紀錄的從業員在金融服務業內流動。該安排要求認可機構及保險實體在聘用指定職位時，必須向求職者的前僱主索取過去七年的行為操守紀錄。金融及保險機構的人力資源與合規部門需立即更新招聘流程及內部控制政策，以落實跨行業的資訊共享與合規審查。

就 Canvas 資料外洩事故跟進工作的傳媒回應

來源： 個人資料私隱專員公署（PCPD）

發佈日期： 2026-05-13

類別： 資料私隱 / 風險管理

私隱專員公署就 Canvas 資料外洩事故的後續調查進度發布官方回應，重申公署對企業數據安全事件的持續監控與執法立場。此事件凸顯了監管機構對企業妥善保護個人資料及外洩事故通報機制的嚴格要求。持有大量客戶數據的企業應檢視其網絡安全措施與資料外洩應變計劃，確保符合《個人資料（私隱）條例》的合規期望。

【總結】

近期的監管動態顯示，香港監管機構正針對兩大核心風險領域收緊合規標準：一是防範利用虛擬資產及偽造文件進行的洗錢活動，二是強化從業人員的道德操守與企業內部管治。

證券業及虛擬資產服務提供者受 SFC 新規影響較大，必須確保 KYC/CDD 程序及制裁篩查系統的即時性與準確度。銀行與保險業則需因應聯合發佈的背景查核安排，全面升級其招聘及人力資源合規流程。企業在風險管理上，應考慮引入自動化的 RegTech 解決方案來應對日益頻繁的制裁名單更新，並強化資料庫的存取權限控管，以降低人為疏漏及資料外洩的風險。

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